30年後は億り人だらけ？【若さを武器に複利で狙う】息子の月5万投資

最近、50歳前後の友人と話すと「投資は怖い！」という声と、「新NISA始めたよ！」という声に真っ二つに分かれます。

実は、私もかつては大失敗して投資の世界から距離を置いていた身。

でも、今の20歳の息子を見ていると「若さ」という武器を使わない手はない！と強く思うんです。

この記事では、かつてFXで背筋が凍った私のトラウマを告白しつつ、20歳の我が子が「月5万円」の積立で30年後に億り人を目指せるという驚きのシミュレーション結果と、私の老後の「遊び金」を作る裏戦略について書いています。

一攫千金の夢、そして絶望からの帰還

私の同世代は「お金は増やしたいけど投資は怖いからやめとく！」とか「銀行に貯金した方が確実に老後資金を貯められる！」という考えの人も多く、「投資をする派」と「しない派」に大きく分かれます。

まあ、私たちの親や祖父母世代は、節約して銀行や郵便局に預けて増やすのが「一般的で常識」だったので、そんな背中を見て育てば投資に抵抗があるのも無理はありません。

実際、30歳頃までの私も、投資なんて自分に関係ない「怖いもの」だと思っていました。

でも、時代は変わりました。

働き方改革で残業は減って収入は増えず、超低金利政策で預金をしていても金利はスズメの涙．．．もはや涙すら出ていないレベル。

私は一度、大失敗でヤメた投資ですが、数年前から意を決して再開しました。

そして今では、妻と子にも投資を勧めています。

実は私、15年ほど前に投資で地獄を見ています。

当時の投資といえば、FXか日本株がメイン。

しかも当時のFXはレバレッジ最大400倍もかけられ、10万円の資金で4,000万円分を動かせるという、今思えば狂気の沙汰でした。

為替介入などで1円動くだけで40万円が飛ぶ世界。

リーマンショックで大損しそうになった時の恐怖は、今思い出すだけでも背筋が寒くなります。

あのトラウマから十数年、投資の世界から距離を置いていましたが、重い腰を上げたのは「老後2,000万円問題」が世間を騒がせた頃。

銀行に2,000万円貯めたとしても、10年後、20年後にその価値が維持されているのか？むしろ「老後3,000万円問題」なんて言われる日が来るんじゃないか．．．

そんな予感がして、恐る恐る戻ってきたんです。

目指すのは、かつての「うさぎ」のような一攫千金ではなく、童話の「かめ」のようにコツコツ資産を増やす手堅い投資。

まずは最低限の2,000万円を目標に。

年金の受給は、繰り上げしなければ65歳から。

私にはあと15年あります。

シミュレーションしてみると、毎月5万円を15年間積み立てれば、なんとか2,000万円に届きそうだとわかりました。

「年金＋積立投資」があれば、贅沢さえしなければ老後はなんとかなる．．．はず。

そこで、これから投資の世界に入る我が子への説明用も兼ねて、あらためて「積立投資」の凄さを整理しました。

正直、若いって本当に羨ましい！

若々しさはお金で買えても、若さそのものは買えません。

20歳の息子と50歳の私、同じ70歳をゴールとすると、息子には50年という圧倒的な「時間」があります。

アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ複利の力は、投資期間が長くなるほど雪だるま式に資産を増やします。

以下は、20歳から毎月1万円ずつ投資を始めて複利で50年間続けるとどうなるのかをシミュレーションした結果です。

私が20年投資したときの運用額は、上記グラフの「40歳」の箇所。

しかし50年投資できる息子はというと、上記グラフの「70歳」の箇所。

20歳の息子と50歳の私が同じく70歳まで投資を続けた場合、20年しか投資期間がない私とは、後半の伸びが全く違うんです。

FXみたいなハイリスクに手を出さなくても、複利を活かした「投資信託」の積立なら、少額からプロに任せてリスクを抑えられますし、専門知識もいりません。

若いうちから始めれば、かなりのリターンが期待できるんです。

特に初心者の我が子には、リスクを低くするための「三原則」を叩き込んでいます。

長期投資：とにかく「辞めない」こと！ 新NISAで数パーセント下がっただけで放り出す人が多すぎ。もったいない！投資に興味がなくて「超絶ほったらかし」を極めている妻こそ、実は理想的かもということ。
積立投資：買い時は「自動」に任せろ！ 安い時に多く、高い時に少なく買う「ドルコスト平均法」が自動発動。感情を殺して淡々と買うのが、平均購入単価を下げる最強の近道だと。
分散投資：全滅を避ける「リスク回避」！ 「卵は一つの籠に盛るな」の格言通り。国や資産を分ければ、どこかがコケても他がカバーしてくれる。全財産を一蓮托生にするギャンブルはダメだと。

この三原則を守って年利3〜10%で運用できれば、毎月たった1万円でも30年後には2,000万円を超える可能性があります。

投資信託の平均利回りは3～10%と言われているので、金融庁の資産運用シミュレーションを使って毎月1万円で3%、5%、7%、10%の年率で30年間運用した場合のシミュレーションです。

毎月1万円を30年間運用、年率3%で運用