外貨建てMMFの利用を決めた理由は、米ドル放置時の確定申告！

昨年末から米国株への投資をはじめたことで近いうちに米ドルの配当金を受け取る可能性のある中、私がよく見るサイト「ZAI ONLINE」で気になる記事を見つけました。

ZAI ONLINEとは、私がたまに購入している雑誌「ダイヤモンドZAI」のオンラインサイトです。

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その気になった記事とは、米国株を特定口座（源泉徴収あり）を使って投資していたとしても、気をつけないと確定申告を漏らす可能性があるという内容でした。

私は確定申告などの煩わしい手続きを回避するために特定口座を選んだのに、再び面倒な手続きに巻き込まれる可能性があることに驚きました。

そこで、外貨建てMMFです。

この記事では、私の備忘録や勉強も兼ねて、外貨建てMMFという商品の特徴や使うことにした理由、投資のキッカケなどをまとめました。

では、新たに利用をはじめた金融商品「外貨建てMMF」のことから簡単に書いていきます。

外貨建てMMFとは

外貨建てMMFは、格付けの高い外貨建ての短期証券や国債などを中心に運用する安全性の高い投資信託の一種で、MMFは「Money Market Fund」の略です。

売買手数料は発生しませんが、外国通貨建ての金融商品であるため円から外貨、外貨から円に交換する際には為替手数料が必要となり、外貨建てMMFは投資信託の一つであるため保有期間中には信託報酬もかかります。

さまざまな通貨を組み合わせることで国際分散投資が可能で、ドル建てやユーロ建て、豪ドル建てなどの通貨を選択することができます。

外貨建てという点から、為替や金利に大きく影響する商品です。

円高のときに外貨建てMMFに投資すると、将来的に再び円安になったときには、為替差益による利益を得ることができます。

また、外国の政策金利にも影響されるため、外国金利が高くなると魅力的になります。

外貨建てMMFは変動金利の預金に似ていて、利回り日々変動します。

もし過去に低い利回りで外貨建てMMFを購入したとしても、保有していて金利が上昇すれば利回りが上昇します。

では、冒頭で少し書きましたが外貨建てMMFを使うことにしたキッカケをもう少し詳しく書きます。

私が外貨建てMMFを使おうと思ったのは、以下の記事に書いてあった確定申告を漏らす可能性があるということからです。

今後、米国株の配当金を受け取ったり米国株を売却すると、証券口座の中に米ドルを保有することも出てくると思います。

そのドルをそのまま口座内に放置し、もし、配当金を受け取ったときに1ドル＝100円だった米ドルを120円になってから日本円に両替すれば、その利益は「為替差益」として雑所得となる。

米国株を特定口座（源泉徴収あり）を使って投資していたとしても、上記のようなケースでは確定申告が必要となり、脱税となる可能性がある。

私の場合、まだ投資額も少なく、雑所得を含む給与以外の収入が20万円を超えることもないため、スグに脱税とはならないが、今後、投資額が多くなってきた時のことを考え、知識としては知っておくべきであると思う。

そんな外貨建てMMF、似ている金融商品として「外貨預金」というものがあり、外貨建てMMFと外貨預金のどちらがいいのか？と迷うところもあり調べてみたので少し補足したいと思います。

外貨建てMMFと外貨預金では以下のような違いがあります。