私はこれまでもいくつかのネット銀行を使ってきましたが、昨年の9月「新たにお金を別で管理したい！」と思い、新しく口座を開設しました。
今回ご紹介するのは、その新しく開設した「SBI新生銀行」です。
使い始めてもう半年が経ちましたが、正直、思った以上に使い勝手が良すぎて、今では完全にメイン口座化しています。
特に、私のような「現金をあまり持ち歩かない派」にとって神がかったメリットもあり、今回はその体験をまとめたいと思います。
この記事では、SBI新生銀行を半年間使ってみた正直な感想、メリットを最大限に享受するための「ダイヤモンドステージ」の解説、そして私の具体的な口座活用法を紹介しています。
ネット銀行って実際どうなの？
まずは「銀行」の基本から。
ネット銀行は、実店舗や自社のATMをほとんど持たず、オンライン（インターネット上）でほとんどの取引を行うのが大きな特徴です。
これを聞くと「セキュリティは大丈夫？」とか「対面相談ができないのは不便かも？」と不安になる人もいるでしょう。
私も最初はそうでした。
でも、実際に使ってみると、そのメリットの大きさに気づき、今では複数のネット銀行を賢く使い分けています。
最近は、周りでも急な飲み会があるとコンビニへお金を引き出しに行く人が増え、会話などからネット銀行を使っている人が増えた気がします。
ちなみに、今回ご紹介しているSBI新生銀行は、ネットバンキングの側面が強いですが、実店舗窓口も持っているハイブリッド型なのも安心ポイントです。
デメリットを帳消しにする「利便性」と「お得さ」
ネット銀行には、実店舗を持つ銀行と比べて「対面相談ができない」「システム障害や通信トラブルが発生した時は取引出来ない」といったデメリットも確かにあります。
しかし、実際に使っている私から言わせてもらうと、「実店舗の銀行とネット銀行を使い分けることで、デメリットはほぼ解消できる」というのが結論です。
複雑な手続きや相談が必要なときは実店舗の銀行を使い、日常的な入出金や送金はネット銀行に任せています。
また、複数のネット銀行を開設しておけば、万が一システム障害が起きても、別口座のお金を引き出せないなどで困ることもありません。
この小さなデメリットを補って余りあるのが、以下の大きなメリットです。
- ATM手数料・振込手数料の低さ：店舗維持費や人件費といった運用コストを削減できるため、その分、私たちが支払う手数料が低く抑えられている
- 普通預金金利の高さ：一般の銀行より金利が高めに設定されている傾向があり、お金を預けているだけで利息が増えやすいのは嬉しいポイント
- 24時間オンライン取引の利便性：時間を気にせず、スマホ一つでいつでもどこでも取引ができるのは、大きな魅力
結論として、「実店舗の銀行にはその良さがあり、ネット銀行にはネット銀行の良さがある」。
どちらも上手に活用していくのが、最も賢いお金の管理方法だと思います。
SBI新生銀行を半年使った感想
ここからが本題です。
私がSBI新生銀行をメイン口座にした理由を、感想と共に紹介します。
ダイヤモンドステージの超優遇
私が現在到達している会員ランクは、最上位クラスの「ダイヤモンドステージ」です。
「ダイヤモンド」「最上位ランク」なんて聞くと、資産が数千万ないと無理でしょ？と思われがちですが、とんでもない。
私のような普通のサラリーマンでも簡単に到達できる方法があります。
そして、このランクの優遇が私にとっては最高なんです。
| 優遇サービス | サービス内容 |
|---|---|
| ATM出金手数料 | セブン銀行ATMなどで制限なく無料 |
| 他行宛振込手数料 | インターネットにより月10回無料 ※超える場合の手数料 75円／回 |
他のネット銀行だと、コンビニATMの出金無料回数は平均5回、多くても20回くらいが一般的ですが、SBI新生銀行のダイヤモンドステージだと回数無制限ですよ。
正直、最低でも月2〜3回は出金利用するので、「無制限」という安心感だけでも、私にとってかなりありがたい優遇です。
他行への振込みも平均月3〜4回はあるので、月10回無料で全くコストがかからないのも嬉しい。
毎月もらえる「利息」が地味に嬉しい
多くのネット銀行は、利息の支払いが年2回（2月・8月など）です。
しかし、SBI新生銀行では、月末で締めた利息が翌月上旬に入金されます。
つまり、毎月利息が受け取れるんです。
の普通預金の金利は大手ネット銀行と同水準の年0.10%ですが、少額の預金でも、利息が毎月チリツモで入ってくるのは、何だかんだで嬉しいものです。
利息には20.315%（国税・地方税）が課税されますが、私の預金額が少ないせいか、地方税は1円未満で免除されていました。
地方税が対象外だったことで、昔あった窓口銀行での衝撃的な利息を思い出しました。
ダイヤモンドステージになるには
では「ダイヤモンドステージ」の優遇が魅力的なのはわかったけど、どうやったらなれるの？という疑問にお答えします。
多くの銀行では、上位ランクに到達するためにはかなりの預金額が必要だったり、給与振込の指定が必要だったりと、ハードルが高いです。
しかし、SBI新生銀行の最上位ランク「ダイヤモンドステージ」は、私のような普通のサラリーマンでも達成することが可能なんです。
「SBI新生コネクト」連携で誰でも最上位ランクに
SBI証券とSBI新生銀行の両方に口座を持っている人なら、この2つの口座を「SBI新生コネクト」
で連携設定するだけで、自動的にダイヤモンドステージに到達することができます。
SBI新生コネクトは、同じSBIグループの証券口座と銀行口座を連携させるサービスです。
私がこの連携をした目的は、ランクアップのためだけでなく、資金管理の自動化にあります。
- 資金管理の自動化：積立投資の資金を自動でSBI新生銀行からSBI証券へ入金したり、使わなかった資金を自動で普通預金に戻したりしてくれる
- ランクアップ：この連携をするだけで、自動的にダイヤモンドステージになる
実は、私がダイヤモンドステージになれたのは、この「SBI新生コネクト」の利便性に惹かれて使った結果、最高の優遇がおまけで付いてきた、というのが正直なところです。
この連携のおかげで、私は複数の口座残高を細かく意識する必要がなくなり、SBI新生銀行の残高だけを見ていれば良くなりました。
「管理の楽さ」は本当に助かります。
私の口座活用法：妻に内緒の口座
私がSBI新生銀行をメインにしたのは、この利便性を活かして「秘密の金庫」として使いたかったからです。
- 妻に内緒の投資資金管理口座
- 妻に内緒のクレジットカードの引き落とし口座
- 私のお小遣い専用銀行口座
数年前から私はキャッシュレス決済がメインになり、現金を引き出す回数自体は減りましたが、いざという時やPayPayチャージなど、月に何度かは手数料など気にせず資金を動かしたいことがあります。
ATM無制限無料、他行振込月10回無料のおかげで、気にせず資金を出し入れ・管理できるので、ストレスが全くなくなりました。
まとめ
SBI新生銀行は、ただのネット銀行ではなく、SBI証券と連携することで最強のパフォーマンスを発揮する、小遣い管理にも投資資金管理にも最高な銀行だと感じています。
特に、ATM無限無料と、SBI新生コネクトによる資金管理の楽さは、もう戻れません。
まだ他の優遇サービスで使っていないものもあるので、今後も発見があれば追記していきます。
追記：娘の口座開設で判明！
